Spaarrekening Openen

Het openen van een spaarrekening met hoge rente is iets waar je echt bij stil moet staan. Het is een keuze die je goed overdacht moet maken want één procent verschil kan op de lange termijn een heel groot verschil maken in vermogen die je opbouwt met je spaarrekening. Een spaarrekening met hoge rente, soms wel tot 4 procent of zelfs nog meer, kan je bergen met voordeel opleveren over 10 jaar, 20 jaar of zelfs 50 jaar voor als je bijvoorbeeld aan het sparen bent voor je pensioen.We kunnen het niet vaak genoeg zeggen maar een procent verschil kan door rente op rente over een tiental jaren veel meer verschil maken.

Er zijn natuurlijk tientallen soorten spaarrekeningen bij evenzoveel banken. Bijna elke bank adverteert met hoge spaarrente in combinatie met prachtige spaarproducten zoals spaarrekeningen en spaardeposito's. En allemaal roepen ze dat je je geld bij hun moet stallen want zij geven de hoogste rente. Maar is dat wel echt zo? Op de pagina spaarrekening aanbieders gaan we hier verder op in; hier staat een overzicht met bekende en onbekende banken die écht hoge rentes geven op hun spaarrekeningen. Let wel op want bij een spaardeposito rekening zet je je geld vaak voor langere tijd weg en bij een gewone spaarrekening kun je vaak altijd bij je geld. Banken gaan echter vaak creatief om met begrippen als deposito's.

Is een hoge spaarrente wel veilig bij een Nederlandse bank?

In Nederland vallen alle banken onder het depositogarantiestelsel. De Staat staat garant voor je spaargeld tot maximaal honderdduizend euro (100.000 euro). Je hoeft dus nooit bang te zijn je geld kwijt te raken als de bank niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen en dus in staat van faillisement verkeert. Het kan wel even duren maar je krijgt gewoon je geld terug. Het feit dat het gaat om een spaarrekening met hoge rente doet daar dus niks aan af.

Hoge rente en de Belastingdienst?

Over spaargeld moet je natuurlijk belasting betalen. Hier ontkomt niemand in Nederland aan helaas, de Staat moet immers ook geld verdienen voor allerlei sociale voorzieningen. Spaargeld wat je spaart op een spaarrekening moet je opgeven bij de Belastingdienst in Box 3. Het is dus inkomen uit sparen en beleggen. Ook andere spaartegoeden moet je opgeven, dus ook spaargeld in de vorm van beleggingen en bijvoorbeeld een tweede woning. De fiscus gaat er gemakshalve vanuit dat je 4 procent rendement (rente) verdiend over spaargeld op een spaarrekening. Ondanks dat je tegenwoordig hoge rentes kunt krijgen is dit naar onze mening toch best wel hoog ingeschat van de fiscus. Over je rente/rendement moet 30% worden afgedragen aan de Belastingdienst, omgerekend komt dit dus uit op 1,2% totaal. Stel dus dat je 10.000 euro spaargeld hebt en je krijgt 3,5% procent rente. Je krijgt dan dus na een jaar 350 euro bijgeschreven. De Belastingdienst zal dan 10.000 x 1,2% = € 120,- willen innen. Wel is het zo dat het hele bovenstaande verhaal pas opgaat als je minimaal 21.139 euro aan vermogen (spaargeld) hebt in totaal. Je betaalt onder dat bedrag geen belasting, wël moet je het opgeven in Box 3.

Een hoge rente is helaas vaak een tijdelijk lokkertje van een bank om bij hun een spaarrekening te openen. Het geldt bijvoorbeeld maar een jaar, na dat jaar heb je immers je rekening al lopen bij de betreffende bank. Het merendeel van de mensen blijft dan plakken en moet het vervolgens doen met een veel lagere rente dan ze in het eerste jaar kregen. Let daarom dus op dat de hoge rente die een bepaalde spaarrekening je oplevert niet van korte duur is. Een spaarrekening met hoge rente moet langdurig geld blijven opleveren en niet na een jaar terugzakken naar 2 procent of zelfs minder. Dan kun je beter weer overstappen naar een andere bank of een ander spaarproduct. Lees dus van tevoren goed de voorwaarden door.